Crédito para quem move o comércio global.
Financiamentos estruturados para importadores e exportadores — com acesso às melhores linhas do mercado, prazos adequados ao ciclo do negócio e custo competitivo.
Solicitar análiseCrédito alinhado ao ciclo do comércio exterior
Empresas que operam no comércio internacional têm necessidades de crédito específicas — prazos que respeitam o ciclo de produção, embarque e recebimento, e instrumentos que reduzem o risco de contraparte. Trade Finance é a resposta para isso.
A Boreal Finanças estrutura o acesso às principais linhas de Trade Finance disponíveis no mercado brasileiro — desde o financiamento de exportações via ACC e ACE até o financiamento de importações via FINIMP, passando por cartas de crédito, desconto de títulos e soluções para toda a cadeia de fornecedores. Em todos os casos, fazemos o diagnóstico do ciclo financeiro da empresa antes de indicar o instrumento mais adequado.
Um diferencial relevante que poucas empresas exploram: as operações de Trade Finance são isentas de IOF. Ao contrário das linhas de crédito domésticas, que carregam IOF de até 3,38% ao ano sobre o principal, os instrumentos de financiamento ao comércio exterior operam fora desse custo — o que representa uma vantagem de custo efetivo significativa, especialmente em volumes maiores ou prazos mais longos.
Os instrumentos que estruturamos
FINIMP
Financiamento de Importação
O pagamento ao exportador estrangeiro é feito à vista por uma instituição financeira, enquanto o importador brasileiro paga no prazo acordado, preservando o fluxo de caixa.
ACC / ACE
Antecipação de Contrato de Câmbio / Adiantamento sobre Cambiais Entregues
Financiamentos pré e pós-embarque que permitem ao exportador antecipar os recursos da venda externa com custo cambial competitivo.
Carta de Crédito (L/C)
Letter of Credit
Instrumento de garantia bancária que assegura ao exportador o recebimento mediante cumprimento dos termos documentais, reduzindo o risco de contraparte em operações com parceiros novos ou em mercados de maior risco.
Forfaiting
Desconto sem recurso de títulos
O exportador recebe à vista e transfere o risco de crédito do comprador estrangeiro ao banco. Ideal para operações com prazos longos ou compradores em mercados emergentes.
Supply Chain Finance
Financiamento da cadeia de fornecedores
Solução estruturada para antecipar recebíveis de fornecedores com base na qualidade de crédito do comprador (âncora) — reduzindo o custo de financiamento da cadeia e aumentando a eficiência do capital de giro de todos os elos.
Crédito com Garantia de B/L
Bill of Lading como colateral
Financiamento lastreado na própria mercadoria em trânsito — o B/L funciona como garantia real da operação. O importador obtém crédito sem imobilizar outros ativos, usando o valor da carga como colateral enquanto ela ainda está a caminho.
Seguro de Crédito para Alongamento
Prazo estendido via seguro de crédito
Uso do seguro de crédito como instrumento para viabilizar o alongamento do prazo de pagamento junto ao fornecedor internacional. O seguro garante a operação, permitindo condições que normalmente exigiriam garantias reais.
Vantagem exclusiva do Trade Finance
As operações de Trade Finance são isentas de IOF — ao contrário das linhas de crédito domésticas, que carregam até 3,38% ao ano sobre o principal. Em volumes expressivos ou prazos mais longos, essa diferença representa uma economia relevante no custo efetivo total da operação. É um benefício que a maioria das empresas deixa na mesa por desconhecer as alternativas disponíveis.
Como a Boreal Finanças conduz a operação
Cada instrumento de Trade Finance tem exigências específicas de documentação, prazo e precificação. Nossa função é simplificar esse processo e garantir que a operação chegue ao desembolso.
Diagnóstico do ciclo financeiro
Mapeamos o ciclo completo — prazo de produção, embarque, trânsito e recebimento — para identificar onde o crédito precisa atuar e em que volume.
Seleção, comparação e defesa do crédito
Encaminhamos a demanda para as 15 instituições parceiras e comparamos taxas, prazos e exigências. Mais do que apresentar opções — defendemos o crédito da empresa junto à área de crédito do banco. Conhecemos a linguagem, os critérios e os argumentos que aumentam a chance de aprovação nas melhores condições.
Montagem e envio da proposta
Preparamos toda a documentação necessária — dossiê de crédito, documentos de comércio exterior, registros SISCOMEX — e conduzimos a apresentação formal.
Acompanhamento até o desembolso
Permanecemos ativos na operação até a aprovação e efetivo desembolso — gerenciando pendências e respondendo diligências da instituição financeira.
Compre de qualquer fornecedor no mundo com 90 a 120 dias para pagar.
O fornecedor recebe à vista. Você paga a prazo.
Por meio de seguros de crédito à exportação — tanto de agências estatais de países fornecedores quanto de seguradoras privadas internacionais — a Boreal Finanças estrutura operações em que o fornecedor envia a mercadoria e recebe o pagamento garantido pelo seguro. O importador fica com 90 a 120 dias para pagar, sem pré-pagamento e sem imobilizar garantias reais.
Funciona com fornecedores da China, Europa, EUA, Ásia e demais origens — desde que elegíveis ao seguro de crédito aplicável.
Como funciona na prática
A Boreal Finanças obtém junto à seguradora um limite de crédito aprovado para a sua empresa. Com o limite em mãos, o fornecedor pode embarcar a mercadoria em condições open account (O/A) — você paga apenas um depósito inicial de 10–30% e quita o saldo em até 90–120 dias após o embarque.
Qualquer origem, não só China
A lógica se aplica a fornecedores de qualquer país que opere com seguro de crédito à exportação — agências estatais como Sinosure (China), CESCE (Espanha), Euler Hermes (Alemanha) e SACE (Itália), ou seguradoras privadas internacionais como Atradius e Coface.
Impacto direto no fluxo de caixa
Eliminar o pré-pagamento e estender o prazo para 90–120 dias pode reduzir drasticamente a necessidade de capital de giro financiado. O custo do seguro é, em geral, inferior ao custo de linhas bancárias equivalentes.
Elegibilidade e processo
A Boreal Finanças conduz toda a análise de elegibilidade — faturamento, saúde financeira, relacionamento com o fornecedor — e cuida da aprovação do limite junto à seguradora. O processo leva em média 21 dias úteis a partir da documentação inicial.
Câmbio e crédito integrados
A Boreal Finanças atua nas duas pontas do comércio exterior — câmbio e financiamento. Isso garante visão completa da operação e consistência entre a proteção cambial e o financiamento comercial.
15 parceiros. Cada operação no banco certo.
Construímos relações de longo prazo com 15 instituições financeiras — e usamos essa rede para encaminhar cada operação ao banco com melhor condição para aquele perfil e momento.
Diagnóstico sem compromisso
Analisamos o ciclo financeiro da sua operação e apresentamos as alternativas disponíveis antes de qualquer decisão. Sem burocracia antecipada.
Qual é o seu ciclo financeiro no comércio exterior?
Converse com a Boreal Finanças. Analisamos sua operação e estruturamos o acesso ao crédito mais adequado para o seu perfil de importador ou exportador.